北京單身女月入4000元 如何25年攢86萬養老金

家住北京的閆女士,今年30歲,是位護士,月收入4000元,年末會有5000元年終獎;閆女士現住在公司宿舍,開支較小,月支出約1600元;公司為個人購買了基本社保;閆女士現有資金為:現金及活期存款2500元;定期存款76000元;其他資金為3500元。

一、家庭財務分析:

家庭每月收入4000元,每月支出1600元,結余比率為60%,遠高于標準值30%,說明家庭具有良好的儲蓄能力和投資能力,家庭定期存款為76000元,占家庭總資產的92.68%,占用比率相當高,導致了家庭的綜合收益很低。根據閆女士的理財風險承受能力測試表可知,閆女士的風險承受能力較高,閆女士的投資風風險偏好是穩健型。

二、理財規劃建議:

根據對閆女士的財務分析、她的風險承受能力和投資風格的測試分析,給出了以下建議:

1、現金規劃:家庭應預留每月開支的3-6倍,以防備家庭的意外支出,根據家庭實際情況,預計準備5000元,可2000元存銀行活期,3000元購買貨幣型基金以求保值和增值,建議閆女士辦理一張5000元的信用卡,平時消費可以多利用信用卡,增加信用,合理利用免息期。

2、保險規劃:閆女士的公司為員工購買社保,但是現有的社保不能完全保障家庭的風險,所以還需要配備一定量的商業保險,以達到降低家庭風險的目的,保險應包含:養老、重疾、醫療和意外保險,但請注意家庭的年保費支出不應超過家庭每年收入的10%(現約5300元/年),可以利用閆女士的年終獎進行購買保險。根據家庭現有的經濟情況,家庭的養老保險可以以儲蓄險為主,已達到強制儲蓄的目的,其他可選擇含有重疾和醫的消費型險,附加一定額度的意外險。

3、投資規劃:除開以上規劃資金,家庭剩余現有資金為76000元,家庭每月剩余2400元。因為閆女士為穩健型投資者,但是風險承受力較高,所以我們為您提供以下的投資建議:

40000元用于購買債券型基金,債券保值性較強,以降低投資組合的綜合風險,預計年收益為6.5%,這部分資金可用于以后家庭應急支出;

30000元用于購買混合型基金,預計年收益為7%,每年約有2100元的收益,可用于家庭提升生活質量,例如旅游等;

6000元用于購買成長型和藍籌型股票,每月再定投600元,預計收益為10%以上,閆女士現在30歲,預計55歲退休,則25年后估計會有86.8萬元的資金,這部分資金可用于家庭的養老金準備,退休后改投資穩健型產品,例如國債,債券基金等;

每月再定投1900元的偏股型或指數型基金,預計年收益為8%,這部分資金用于積累家庭財富,可用于家庭以后的教育支出和其他較大消費支出需求,例如自身的技能培訓、未來孩子的教育費用、未來的購房消費等。

提示:在以后家庭收入提高的同時,注意家庭的合理支出,更要根據家庭的凈收入配置更多的資金用于養老、教育和保障。

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